De NHG-grens 2026 voor ondernemers is per 1 januari gestegen naar 470.000 euro. Dat klinkt als een detail voor kopers met een ruim budget, maar juist voor ondernemers en zzp'ers is deze grens belangrijker dan je denkt. Binnen de NHG-grens accepteren namelijk veel meer banken jouw aanvraag, en vaak al na één jaar ondernemen.
Wat is er in 2026 veranderd aan de NHG-grens
De belangrijkste wijziging: de kostengrens van de Nationale Hypotheek Garantie ging omhoog van 450.000 euro in 2025 naar 470.000 euro in 2026. Koop je een woning met een prijs tot dat bedrag, dan kun je de hypotheek met NHG afsluiten.
Financier je direct energiebesparende voorzieningen mee, dan loopt de grens op tot 498.200 euro. De borgtochtprovisie, het eenmalige bedrag dat je voor de garantie betaalt, blijft in 2026 gewoon 0,4 procent van het hypotheekbedrag.
Nieuw is verder dat er vanaf 2026 één uniforme NHG-grens geldt voor alle woningtypen. Waar sommige woonvormen eerder buiten de boot vielen, vallen nu ook woonwagens, standplaatsen, tiny houses en drijvende woningen onder dezelfde grens. Voor ondernemers die net wat onconventioneler wonen of willen wonen, opent dat deuren.
Waarom NHG voor ondernemers extra belangrijk is
Als ondernemer loop je bij een reguliere aanvraag vaker tegen drempels aan dan iemand in vaste loondienst. Je inkomen wisselt, je hebt geen werkgeversverklaring en de bank moet je winst beoordelen in plaats van een vast salaris. Precies daar helpt NHG.
De garantie verkleint het risico voor de geldverstrekker. Valt je hypotheek onbedoeld weg, bijvoorbeeld door arbeidsongeschiktheid of het staken van je onderneming, dan vangt het Waarborgfonds een deel van het risico op. Omdat de bank daardoor minder risico loopt, is die vaak coulanter over je ondernemersinkomen. Dat vertaalt zich in twee concrete voordelen:
- Meer banken accepteren jouw aanvraag al na één jaar ondernemen als je voor NHG kiest.
- Je betaalt doorgaans een lagere hypotheekrente dankzij een rentekorting voor NHG-leningen.
Belangrijk om te weten: NHG is niet verplicht. Ook zonder NHG kun je als ondernemer een hypotheek krijgen, en sommige banken accepteren ook zonder garantie een startende ondernemer. NHG is dus geen voorwaarde, maar een keuze die vaak meer geldverstrekkers en een scherpere rente binnen bereik brengt.
Wil je weten welke banken al na één jaar meewerken, lees dan welke banken in 2026 een hypotheek na 1 jaar ondernemen accepteren.
NHG en verduurzaming: tot 498.200 euro lenen
Verduurzamen wordt steeds vaker in één keer meegenomen bij de aankoop. Financier je energiebesparende maatregelen mee, dan schuift de NHG-grens op naar 498.200 euro. Denk aan isolatie, een warmtepomp of zonnepanelen. Voorwaarde is wel dat het extra bedrag daadwerkelijk aan die maatregelen wordt besteed.
Voor ondernemers met een werkruimte of kantoor aan huis kan dat interessant zijn: je verlaagt je energielasten en spreidt de investering over je hypotheek. Let op dat de exacte ruimte per situatie verschilt en dat de regels rond energielabel en saldering in 2026 iets veranderen. Die details lees je in het artikel over verduurzamen en extra lenen.
Nieuwe regeling bij verhuizen: dubbele lasten verlichten
Een praktische vernieuwing binnen NHG in 2026 gaat over verhuizen. Heb je al een bestaande NHG-lening en koop je een volgende woning, dan mag die bestaande lening tijdelijk volledig aflossingsvrij worden gemaakt. Zo houd je tijdens de overgangsperiode meer ruimte in je maandbudget en verlicht je de dubbele lasten van twee woningen.
Voor ondernemers, die vaker met schommelende inkomsten te maken hebben, is die ademruimte prettig. Je hoeft niet in de knel te komen doordat je een paar maanden twee hypotheeklasten draagt. Het is een tijdelijke maatregel, dus laat je vooraf goed informeren over de voorwaarden en de looptijd.
Kom ik als ondernemer in aanmerking voor NHG
De NHG-voorwaarden gelden voor iedereen gelijk: het gaat om de woning en het hypotheekbedrag, niet om je type inkomen. De woning moet binnen de kostengrens vallen, je moet er zelf gaan wonen, bijvoorbeeld bij een hypotheek voor je eigen woning, en de lening moet in principe annuïtair of lineair worden afgelost.
Voor ondernemers zit het verschil in de manier waarop je inkomen wordt beoordeeld. De bank kijkt naar je jaarrekening, je belastingaangifte en soms een prognose. Bij minder dan drie jaar cijfers is vaak een inkomensverklaring ondernemer nodig, zeker in combinatie met NHG. Heb je nog helemaal geen drie jaarcijfers, dan zijn er alsnog mogelijkheden. Die zetten we op een rij in het artikel over een hypotheek zonder jaarcijfers.
Houd er rekening mee dat deze bedragen en regels per medio 2026 gelden en dat de exacte uitkomst per bank en per situatie verschilt.
Goed om te weten: NHG kan handig zijn, maar is geen voorwaarde. Ook zonder NHG zijn er geldverstrekkers die een ondernemer een hypotheek geven. Wij kijken per situatie waar NHG wel of juist niet nodig is, en welke bank het beste past. Dat begint met een uitgebreide analyse van je cijfers.
Wat de borgtochtprovisie en de rentekorting je opleveren
Voor NHG betaal je eenmalig een borgtochtprovisie. In 2026 is dat 0,4 procent van je hypotheekbedrag. Bij een hypotheek van 300.000 euro gaat het dus om 1.200 euro, dat je meestal mag meefinancieren en dat fiscaal aftrekbaar kan zijn. Het is een bescheiden bedrag tegenover wat je ervoor terugkrijgt: een vangnet bij tegenslag en, voor ondernemers, een reële kans op goedkeuring.
Daar komt een tweede voordeel bij. Vrijwel alle geldverstrekkers hanteren een rentekorting voor NHG-leningen. Je betaalt dus doorgaans een lagere rente dan bij een vergelijkbare hypotheek zonder garantie. Over de looptijd van je hypotheek kan dat verschil flink oplopen. Voor jou als ondernemer stapelen de voordelen zich zo op: meer banken die met je willen werken, een grotere kans op akkoord met beperkte historie, en scherpere maandlasten. Precies daarom is het slim om bij elke aankoop na te gaan of je binnen de NHG-grens kunt blijven, ook als je in eerste instantie hoger mikt.
Benieuwd wat de NHG-grens voor jou betekent?
Een grensbedrag zegt nog niets over jouw situatie. Wij rekenen met je werkelijke ondernemerscijfers en zoeken de geldverstrekker die daar het beste bij past.
Conclusie
De verhoging van de NHG-grens naar 470.000 euro, met een uitloop tot 498.200 euro bij verduurzaming, vergroot het bereik van de garantie. En juist voor ondernemers is dat waardevol, omdat NHG de deur opent naar meer geldverstrekkers en een aanvraag al na één jaar mogelijk maakt. Benieuwd wat de nieuwe grens betekent voor jouw ruimte? Laat je maximale hypotheek als ondernemer berekenen en ontdek welke opties binnen NHG voor jou openstaan.